高净值人士家族财富传承存在三大误区

2020-02-11 00:16   来源:未知 责编:admin

  

高净值人士家族财富传承存在三大误区


  近年来,越来越多的高净值人士开始关注遗产继承问题,但大多数财富所有者似乎仍在观望或犹豫“财富继承规划”这一重大话题,这种情况有许多原因。重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。

  错误一:健康年轻,现在没有必要着手传承

  有这一误区的高净值人士都在40岁左右。谈到“遗产”这个词,大多数人总是觉得只有老年人需要它。 对于40多岁和50多岁的“年轻人士”来说,这似乎有点遥远。

  在中国,财富继承分为身前传承和身后传承,但几乎所有非专业人士都认为传承是身后继承。 例如,一位年轻的大师从国外留学回来后将接替他父亲的工作。父亲通常将公司的部分股权转让给他,这就是典型的身前传承。 另一个例子是,许多高净值的人购买了大额年金保险或终身寿险,其中年金更多体现在身前传承,终身寿险则更多体现在身后传承。

  在从事传承规划的专业人士看来,传承与年龄没有密切关系,它更多与两件事有关。 首先,没有财富可以传承。第二,它是否愿意最大限度地节省家族财产的传承成本?有些人说这没有必要,因为中国不征收遗产税。但是现在并不意味着它在未来也会如此。

  误区二:“传承”是身后事。提前计划是不吉利的

  有许多高净值的人都有这样的想法。特别是受中国传统文化的影响,中国人避免谈论生死,商人普遍追求好运。

  有趣的是,这些财富所有者实际上每天都在进行财富传承,但不幸的是,他们不知道这些是传承。例如,为结婚的孩子买房子;欢迎第三代的到来,为婴儿购买大额人寿保险;当孩子们开始自己的事业时,他们做出充分的资金贡献。为了避免将来可能的财产税和遗产税,家庭所有的房子都应该提前转让给他们的孩子;让孩子在家族企业工作,并将他们的股权转让给他们的孩子......

  为什么我们都认为做上述事情是大吉大利的,而进行系统专业的财富传承方案设计时却认为这是不幸的?恐怕还是观念转换的问题。应该强调的是,所有财富继承计划都是大吉大利的,因为系统科学的财富传承方案,更能确保家族成员一直幸福下去。

  与中国的高净值人群不同,财富传承规划在发达国家很常见,因为在他们看来,“吉利还是不吉利”并不那么重要。重要的是能否将财富风险降至最低。

  误区三:只要写一份遗嘱,就可高枕无忧

  如果一个高净值的人立下遗嘱进行继承安排,认为这是一件简单的事情,那么就有可能尝下苦果,为财富的顺利继承制造隐患。

  在司法实践中,60%以上的遗嘱继承纠纷中,遗嘱被法院裁定无效或部分无效。 其中许多是由于立遗嘱的当事人对遗嘱的法律规范和构成要求不太了解。 例如,有些遗嘱有许多不规范的书写形式,出现无落款时间或保管不善致字迹模糊不清等情形,有的遗嘱缺乏见证人导致真实性无法得到证明,有的遗嘱对财产处分不清,还有的遗嘱本身就有悖法律相关条款和公共利益原则。等等。

  其次,如果你想做遗嘱公证,你必须要面对继承权公证难关,它要求所有继承人(无论他们是否是遗嘱继承人)与公证处合作,前往公证处进行继承权公证,领取继承权公证书后才能进行继承财产过户。在整个继承权公证中,只要有一位继承人不予配合,就根本无法办理继承过户手续。

  此外,遗嘱即便具备了合法身份,也应考虑遗嘱的保管和执行,因此遗嘱的安全性变得尤为重要。所以,遗嘱不是一件简单的事情。相反,我们应该充分考虑复杂因素,接受专业指导。 委托信托机构选择遗嘱的形式、保管、提取和执行遗嘱材料是最明智的选择。


  

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