为什么要进行海外资产配置,海外资产配置是大势所趋?

2018-10-23 10:50   来源:未知 责编:admin

  随着国际间交流不断发展,国内高净值人群不断壮大,越来越多的投资者们走出国门放眼全球,海外投资越来越被更多的人所熟知,人们为它津津乐道,那么我们为什么说海外资产配置是大势所趋,到底为什么要进行海外资产配置?环业投资IP GLOBAL今天就为您一探究竟。

  

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  海外资产配置势不可挡

  改革开放的三十多年里,中国经济经历了令世界瞩目的高速增长。

  中国经济目前处于转型、结构调整阶段,这种新常态经济正以前所未有的速度带动国人财富的创造、积累和流动。

  根据胡润百富研究院数据表明,总资产千万以上人群数量和可投资资产千万以上的人群数量均保持了两位数的增幅。

  根据胡润发布的《2017中国高净值人群财富管理白皮书》显示:

  A.中国大陆地区千万资产的“高净值家庭”数量达到 147 万,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到 74.9 万;

  B.拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到 9.9 万,增长率达 11.6%,其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到 5.9 万;

  C.拥有3,000 万美金的“国际超高净值家庭”增长率达 13.3%,其中拥有 3,000 万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到 3.9 万。

  随着“全球化”新浪潮和金融知识普及对高净值人群投资理念的影响,他们的投资更加多元化,需要寻找更多的渠道来消化这些快速累积增加的财富,进而使得他们的资产配置更加合理。在这种大背景下,高净值人群对于跨境金融投资的就显得格外关注和重视。

  从全世界范围来看,世界高净值人群拥有大概54万亿美元的财富总量,这其中的24%投向了海外资产。

  那么,从中国目前的海外资产配置的比例来看,我们才刚刚起步,上升空间还很大。

  随着需求的不断扩大,海外资产配置的趋势是无法抵挡的。

  鸡蛋不要放在同一个篮子里

  从理论上讲,在资产类型的相关性很小的情况下,通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险。

  如果投资方式太过单一、不具备抗风险能力。一旦未来出现“黑天鹅”,或者小小的政策变动,都可能会让投资者瞬间回到解放前。

  何以解决这种现状?唯有资产配置。

  在投资组合中涵盖不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的。这些资产之间的相关性要尽可能得小,以此达到分散风险的目的。

  资产配置原则有这3个特征:多资产类别、多市场(国家)、多币种。

  1.目前中国经济环境正在进入了新常态,经济改革和体制改革进入转型期;

  2.同时人口红利消耗殆尽,社会逐步转向老龄化,伴随着劳动力人口下降,劳动力成本迅速上升,大多数企业在经营上面临着巨大的挑战。

  3.另外,中国内地的投资渠道非常有限,在房市高企,股市人气涣散的环境下,中国人面临一个严重的困境:钱不再那么好挣了!

  所以,在财富管理上,我们对于未来思考更多的是:如何规避风险,如何守住财富。回答这个问题的最现实的路径就是:资产以安全收益的形式进行海外配置。

  海外投资的种类

  海外投资的本质是基于资产及货币风险分散的一种资产配置方式。

  海投的种类一般有以下几种:海外房产、外汇存款、海外保险、股票、债券、VC/PE、理财产品、境外公司、艺术品、期货、QDII等。

  不同产品匹配不同的需求与风险。我们可按风险等级进行以下简单归类,您也可依据自身情况按需配置。

  I 类 低风险

  外汇

  外汇存款简易方便,流动性高,但收益低。

  II 类 中低风险

  房产

  海外房产是大家最为熟悉的海投方式。

  数据显示已在境外置业的高净值人群在境外平均拥有 2.9 套房产,美国仍是高净值人群境外置业的首选目的地(数据来源2017年胡润研究院)。

  但是房产投资对资金起点要求较高,主要投资对象为高净值人群;且必须通过需要靠谱的中介渠道购买,最好是具有房屋管理服务的机构。

  债券

  海外债券市场,起点较高,多为机构市场,个人认购性价比较低。

  海外保险

  海外保险也是大家较为熟悉的方式。

  市面主流的海外保险有香港保险、美国保险、新加坡保险。

  尤其是香港保险近几年非常火爆,中国内地客户每年至香港买保险的保费达几百亿。去香港购置保险地域方便,资金要求低,风险低,满足保障功能,是一种广泛认可的海投方式。

  III 类 中高风险

  QDII

  QDII是国家主导的海投方式,只能满足市场很小比例的需求,其额度有限,且很难抢到。

  股票、理财产品、期货

  股票、理财产品、期货金融投资,不保障本金,比较适合风险承受能力较高的客户。

  其他

  VC/PE、境外公司、艺术品或客户需求明确,或起点较高,非主流海投方式。

  最后,环业投资IP GLOBAL建议:选择适合自己的海投方式很重要。同时,我们也鼓励多尝试,在自身风险承受范围内,多尝试组合配置海外资产。

  

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