【家族财富管理】三个维度分析家族财富管理系统规划

2019-03-05 13:41   来源:未知 责编:admin

  目前,高净值家族面临着两大财富战场理论:第一战场是创造财富的战场;第二战场是保有、管理、传承财富的战场。我们的企业家一直在努力学习如何去创造财富,但是很少有人去认真考虑如何保有和传承财富。家族财富管理管的主要是第二战场的问题。对于企业家朋友来讲,第二战场的挑战比第一战场更大。随着财富的增长,财富的负能量逐渐增大,烦恼随之增多。家族财富管理不是头痛医头、脚痛医脚,而是系统解决你的财富烦恼。

  

图片1.png


  家族财富管理为什么必须做系统规划?答案很简单,因为家族财富管理是一项系统工程。从财富生命周期看:完整的家族财富管理涵盖了家族财富的创造、保护、传承和再创造的整个财富生命周期。

  从财富管理目标看:通过对家族财富和家族内外部关系的系统性安排和规划,最大限度形成既能促进家族成员创造财富、保护财富,又能促进财富传承于家族、支撑家族发展的良性循环系统,从而改变“富不过三代”的财富宿命。

  财富生命周期中某一个阶段或某一个时点上的具体问题,如财富分配、税收筹划、资产配置等,不能孤立解决,必须纳入家族财富管理系统中统筹规划,否则就会破坏系统的整体目标,甚至事与愿违。系统思维的家族财富管理注重标本兼治,而非系统思维的家族财富管理则是治标不治本。从家族财富管理管什么、怎么管、谁来管这三个维度讲述家族财富管理系统规划怎么做?

  1、家族财富管理系统的核心:财富目标

  在家族财富管理的各要素中,居于中心和统帅地位的是目标管理。现实中的家族财富目标因人而异,不同的财富观、不同的家族理念会有不同的财富目标。财富目标决定了管理对象的范围和程度、需求实现的方式、工具使用的种类以及实施组织的类型和规模。

  在家族财富管理视角下,除了财富观之外,还要统筹运用家族信托、家族保险、家族理财、家族融资、家族慈善、家族教育、家族治理和遗嘱赠予八大财富管理工具,才能实现安全、增值、和谐、久远的财富目标。

  这四大财富目标既相互联结又层层递进,共同构成了家族财富管理的灵魂和统帅。安全是基础,在安全的基础上追求增值,在安全和增值的基础上实现和谐,以此才能促成久远。

  2、家族财富管理系统的支撑:财富工具

  系统的家族财富管理需要统筹运用各种财富管理工具,规划达成财富目标的具体方案。任一家族财富管理目标的实现,单一工具均难以完全胜任,需要系统集成多种工具、协同规划:

  财富创造工具:

  投行工具、理财工具等;

  财富保护工具:

  赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、税务筹划、身份规划等;

  财富传承工具:

  赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、家族治理、家族教育、家族慈善等。

  做好家族财富管理,首先需要的基石工具是家族信托。家族信托不是万能的,但没有家族信托是万万不能的。大家平时接触到的信托,主要是做融资、理财的。但这里提到的家族信托,实际上是回归信托的本质和本源的,它有别于理财工具。家族信托能作为家族财富管理的基石工具来解决这些问题,主要是源于信托的四大法律机制,包括信托财产的“一物二主”、信托财产的独立管理、信托财产的连续管理和信托利益的自由安排。不过要想系统地解决问题,不能只靠信托一个工具,还需要结合其他财富管理工具做系统的安排。比如需要利用家族保险的基础保障功能、杠杆功能、理财功能等,并通过保险金信托的方式与信托工具相结合,最大限度的发挥信托和保险的财富管理功能。

  3、家族财富管理系统的保障:家族治理组织

  系统的家族财富管理需要完备的管理组织加以保障。解决家族财富管理落地的问题,需要财富家族自身和外部服务机构共同构建互动的实施系统。

  关于家族财富管理存在一个很大的误区:许多财富家族希望完全或者主要依赖外部的家族服务机构。其实这是不可能的。要实现家族财富管理目标,必须在家族内部建立匹配的治理组织,再强大的外部服务机构,如果不与家族组织进行互动,家族财富管理目标也是难以实现的。

  

关注微信

回到顶部